햇살론 15는 저신용자와 저소득자를 위한 서민금융상품으로, 금융 취약계층에게 큰 도움이 되는 대출 상품입니다. 하지만 모든 신청자가 승인을 받는 것은 아니며, 다양한 이유로 부결될 수 있습니다.
지난해까지만 해도 서민금융진흥원에서 보증번호만 나오면 됐는데 올해부터는 은행 자체 심사에서 많이 떨어지는 경우가 많습니다. 자금 고갈로 국민행복기금에서 서민금융진흥원으로 보증기관이 바뀌면서 일부 은행들이 한 동안 공급을 일시 중단한데다 대위변제율 상승으로 대출 문턱이 높아진 영향이 있습니다.
부결 사유를 파악하고 대처하는 방법을 알면, 재신청 시 승인 확률을 높일 수 있습니다.
1.부결 사유
부결되는 이유는 다양합니다. 대표적인 부결사유는 소득 및 신용점수의 문제, 소득증빙의 문제, 상환능력의 문제 등으로 분류할 수 있습니다.
소득 및 신용점수 문제 연소득 4,500만원 초과 시 이용할 수 없습니다. 또한 연소득 4.500만원 이하라면 개인신용평점도 확인을 하는데, 개인신용평점이 하위 20%* 가 넘으면 이용할 수 없습니다.(*개인신용평점 하위 20% : NICE 744점 이하, KCB 700점 이하)
1)신용 점수가 낮은 경우입니다. 햇살론 15는 저신용자를 위한 상품이지만, 일정 수준 이상의 신용 점수를 요구합니다. 신용 점수가 너무 낮으면 부결될 수 있습니다.
2)소득 증명이 불충분한 경우입니다. 소득을 증명할 수 있는 서류가 부족하거나, 소득이 일정하지 않은 경우 부결될 가능성이 높습니다. 다만, 소득증빙이 상황 상 어려워 햇살론15를 이용하기 힘든 분들을 위한 햇살론15 특례보증이 있습니다.
3)기존 대출이 과다한 경우입니다. 이미 많은 대출을 보유하고 있는 경우, 추가 대출이 어려울 수 있습니다.
2.부결시 대처 방법
1) 부결 사유를 확인하는 것입니다. 부결 사유를 정확히 파악하면, 다음 신청 시 이를 보완하여 승인 확률을 높일수 있습니다.
2) 신용 점수 개선입니다. 신용 점수를 높이기 위해 꾸준히 신용카드 대금을 제때 납부하고, 소액 대출을 성실히 상환하는 등의 노력이 필요합니다.
3) 소득 증명 서류 보완입니다. 소득을 증명할 수 있는 서류를 철저히 준비하여 제출하는 것이 중요합니다.
4)기존 대출 상환입니다. 기존 대출을 일부 상환하여 부채 비율을 낮추는 것도 좋은 방법입니다.
3.특례보증 신청 방법
*특례보증은 일반 보증과 달리, 소득 증명이 어려운 경우에도 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 특례보증을 신청하려면 먼저 서민금융진흥원 어플을 다운로드하고, 회원가입을 해야 합니다. 이후 햇살론 15 특례보증을 선택하여 신청 절차를 진행합니다.
*신청 과정에서는 소득 증명 서류와 신용 정보를 제출해야 하며, 휴대폰 본인 인증을 통해 신원을 확인합니다. 신청이 완료되면 약정 체결을 위한 온라인 서류를 작성하고, 보증번호를 발급받습니다. 이후 은행 어플이나 방문을 통해 대출을 신청하면 됩니다.
*주의사항 신청할 때는 몇 가지 주의사항이 있습니다.
1)신청 서류를 정확히 준비하는 것입니다. 필요한 서류를 빠짐없이 준비하여 제출해야 합니다.
2)신용 점수 관리입니다. 신용 점수가 낮으면 부결될 가능성이 높으므로, 평소에 신용 점수를 관리하는 것이 중요합니다.
3)소득 증명입니다. 소득을 증명할 수 있는 서류를 철저히 준비하여 제출해야 합니다.
4)기존 대출 관리입니다. 기존 대출이 많으면 부결될 수 있으므로, 대출 상환 계획을 세워야 합니다.
4.햇살론 15
*대출한도 : 햇살론15 대출한도는 최대 2천만원까지 신청하실 수 있습니다.
*대출금리 및 우대금리 : 대출금리는 연 15.9%로 적용되고, 연체없이 성실상환 할 경우 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 대출기간을 3년으로 설정하신 분들은 1년마다 3%씩, 대출기간을 5년으로 설정하신 분들은 1년마다 1.5%씩 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 그리고 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하 혜택도 받으실 수 있습니다.
*대출기간 : 3년과 5년 중 선택 가능
*상환방법 : 대출금 상환방법은 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.
5.햇살론15 신청방법 및 절차
햇살론15 일반보증과 특례보증 신청방법이 다릅니다.
1)햇살론15 일반보증
신청방법 자격조회(상담) 신청접수 보증심사 및 승인신청 약정체결 및 보증서 발급 대출실행
2)햇살론15 특례보증
신청방법(서민금융통합지원센터) 종합상담 맞춤대출 연계 정밀심사 및 보증승인 접수증 발급 또는 문자안내 대출실행 문의처 햇살론15 일반보증은 이를 취급하고 있는 은행에 문의를 하시면 됩니다.
*햇살론15 일반보증 취급은행 - KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
*햇살론15 특례보증은 서민금융콜센터(국번없이 1397)로 전화해 문의하시면 됩니다.
필요서류 : 실명확인증표(주민등록증, 운전면허증 등)
*위탁보증 구비서류 : 재직 및 소득자료 등
*특례보증 구비서류 : 국민행복기금으로부터 부여받은 "보증신청번호" 또는 "보증번호"